Тема 7\3 Обязательственное право. Для ст.2 курса ПД Колледжа ДГУ (на 5 апреля 2021)
Лекция : Залог.Виды залога.
1.Виды залога ,предмет и субъекты залогового правоотношения
2.Обращение взыскания
на залоговое имущество
3.Удержание и
права удержания.
1.Виды залога, предмет и субъекты залогового правоотношения
Это один из
самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств. В силу залога,
возникающего по договору или на основе закона, кредитор по обеспеченному
залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае
неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости
заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому
принадлежит это имущество (залогодателя). Изъятия из данного правила
составляют случаи ликвидации юридического лица по решению суда, когда
требования залоговых кредиторов могут быть удовлетворены хотя и за счет
имущества должника, но лишь в третью очередь. В случае утраты или повреждения
застрахованного предмета залога залогодержатель также имеет право на
преимущественное удовлетворение своих требований из страхового возмещения. Предметом залога может
быть любое имущество, в том числе вещи и имущественные права, кроме имущества,
изъятого из оборота, а также требований, неразрывно связанных с личностью
кредитора, в частности требований об алиментах или о возмещении вреда,
причиненного жизни или здоровью гражданина.
1) ипотека – залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другой
недвижимости. Данный вид залога регулируется законами об ипотеке и об ипотечных
ценных бумагах, Инструкцией о порядке государственной регистрации ипотеки
объектов недвижимого имущества, утвержденной приказом Минюста России от
15.06.2006 № 213. Соглашение об ипотеке подлежит нотариальному удостоверению и
государственной регистрации;
2) твердый залог – это залог, по которому предмет залога остается у залогодателя с наложением
знаков, свидетельствующих о залоге;
3) последующий залог – это залог, при котором имущество, находящееся в
залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований;
4) залог товаров в обороте – при данном виде залога заложенные товары остаются у
залогодателя. Более того, последний вправе даже изменять состав и натуральную
форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов,
полуфабрикатов, готовой продукции и т. п.), однако при этом их общая стоимость
не должна становиться меньше стоимости, указанной в договоре о залоге.
Залоговые
операции вправе осуществлять ломбарды, имеющие лицензию на этот вид
предпринимательской деятельности. Ломбарды принимают от граждан в залог
движимое имущество, предназначенное для личного потребления, в обеспечение
краткосрочных кредитов. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей
ломбардом залогового билета.
Одним из ключевых является вопрос о порядке обращения взыскания на
заложенное имущество.
По общему
правилу требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного
недвижимого имущества по решению суда. Без обращения в суд это можно сделать на
основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с
залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания
на предмет залога. В отличие от этого, за счет заложенного движимого имущества
требования залогодержателя обычно удовлетворяются по решению суда, лишь если
иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Реализация
(т. е. продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание,
производится путем продажи его с публичных торгов в порядке, установленном ГПК
(ст. 350 ГК).
Реализация заложенного
имущества - это фактически его
продажа третьим лицам по рыночной стоимости. По смыслу залога, залогодержатель
имеет право в случае неисполнения должником обеспечиваемого обязательства
получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, то есть обратить
взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество
обеспечивает интересы Залогодержателя. Реализация заложенного имущества
осуществляется на торгах. Открытая процедура торгов по реализации залогового
имущества обеспечивает гарантию интересов Залогодателя. Реализация имущества на
торгах может привести к увеличению его
продажной стоимости по сравнению с залоговой. Если имущество в результате
взыскания продается выше залоговой стоимости, то превышение возвращается
Залогодателю. Так же реализация заложенного имущества на торгах может быть
немедленно прекращена и процедура торгов остановлена, если выполнено
обязательство залогодателем.
Обращение
взыскания на заложенное имущество широко применяется в ипотеке. Залогодержатель вправе обратить взыскание на
заложенное имущество по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого
имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением
обеспеченного ипотекой обязательства. Эта процедура называется реализация
заложенного имущества.
Залогодержатель вправе обратить взыскание
заложенное имущество по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого
имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением
обеспеченного ипотекой обязательства.
Реализация заложенного
недвижимого имущества банками (ипотека) осуществляется двумя путями:
- Продажа с публичных торгов имущества, на которое по
решению суда обращено взыскание.
- Проведение открытого аукциона по реализации
заложенного имущества во внесудебном порядке на основании договора.
Таким образом, все заложенное имущество банков реализуется с торгов.
Продажа залогового имущества банков
осуществляется на аукционах, проводимых в соответствии со ст. ст. 447-448 ГК
РФ, если обращение взыскания на залоговое имущество банков осуществляется на
основании договора.
Заложенное имущество реализуется с публичных торгов
в соответствии со ст. 449 ГК РФ в
случае обращения взыскания на заложенное имущество по решению суда. Обращение
взыскания на залоговое имущество в форме проведения публичных торгов
осуществляется на основании решения суда по делам о банкротстве.
Реализация заложенного движимого имущества и
реализация заложенного движимого имущества по договору комиссии осуществляется следующим образом:
·
Если на основании решения суда, то
реализация (продажа) заложенного движимого имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов в
порядке, установленном гл. 9 Федерального закона "Об исполнительном
производстве".
·
Если на основании договора или посредством продажи по договору комиссии
без обращения в суд реализация предмета залога осуществляется посредством
продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, установленными ст. 447
и ст. 448 ГК РФ.
Реализация заложенных вещей регулируется специальной нормой по ст. 13 Закона о ломбардах. (см. ссылку ) Порядок реализации заложенной вещи
определяются решением ломбарда, если иное не установлено договором займа.
Реализация осуществляется путем продажи с публичных торгов только в том случае,
если стоимость вещи свыше 30 000 руб. Публичные торги по продаже
невостребованной вещи проводятся в форме открытого аукциона в порядке,
установленном ст. ст. 447 - 449 ГК РФ.
Реализация заложенного имущества с публичных
торгов, на которое обращено взыскание
по решению суда организуется Федеральной службой судебных приставов и ее
территориальными органами по месту нахождения заложенного имущества. Извещение
о реализации заложенного имущества публикуется не позднее чем за 10 дней, но не
ранее чем за 30 дней до их проведения в периодическом издании, являющемся
официальным информационным органом органа исполнительной власти субъекта
Российской Федерации, по месту нахождения недвижимого имущества.
Публикация о
реализации заложенного имущества осуществляется также в сети Интернет на сайте
судебных приставов fssprus.ru и сайте torgi.gov.ru. В извещении указываются дата, время и место
проведения публичных торгов, характер продаваемого имущества и его начальная
продажная цена.
Лицо, намеревающееся купить заложенное имущество
банка вносит задаток в размере, сроки и порядке, которые указаны в извещении о
реализации заложенного имущества. Размер задатка не может превышать 5% от
начальной продажной цены заложенного имущества. Победителем торгов по
реализации заложенного имущества признается лицо, предложившее на публичных
торгах наиболее высокую цену за реализуемое заложенное имущество. Это лицо и
организатор публичных торгов по реализации заложенного имущества подписывают в
день их проведения протокол о результатах публичных торгов.
Победитель торгов, должен в течение пяти дней
после их окончания внести сумму, за которую им куплено заложенное имущество
(покупную цену) банка, за вычетом ранее внесенного задатка на счет, указанный
организатором публичных торгов. В течение пяти дней с момента внесения покупной
цены лицом, выигравшим публичные торги, организатор публичных торгов заключает
с ним договор купли-продажи. Этот договор и протокол о результатах публичных
торгов являются основанием для внесения необходимых записей в Единый
государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Какие основания возникновения залога? Залог имущества возникает в силу договора (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ) или на
основании закона (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ)
Содержание договора о залоге
- Предмет
залога.
- Оценка
заложенного имущества.
- Существо, размер и срок исполнения обязательства,
обеспечиваемого залогом.
- Указание на то, у какой из сторон находится
заложенное имущество (п. 1 ст. 339 ГК РФ).
Форма договора о залоге
- Договор залога должен быть заключен в простой
письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена
нотариальная форма.
- Договор залога в обеспечение исполнения обязательств
по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит
нотариальному удостоверению.
- Несоблюдение данных правил влечет недействительность
договора залога (п. 2 ст. 339 ГК РФ).
Залог подлежит
государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих
случаях:
- Если в соответствии с законом права, закрепляющие
принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной
регистрации (статья 8.1 ГК РФ).
- Если предметом залога являются права участника
(учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья
358.15 ГК РФ).
- Записи о залоге ценных бумаг совершаются в
соответствии с правилами ГК РФ и других законов о ценных бумагах.
- Сведения о залоге прав по договору банковского счета
учитываются в соответствии с правилами статьи 358.11 ГК РФ.
- Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым
вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 статьи 339.1 ГК РФ имущества,
может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от
залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных
законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о
залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества)
(ст. 339.1 ГК РФ).
Порядок обращения
взыскания на заложенное имущество по решению суда (ст. 349 ГК РФ).
- Предметом залога является единственное жилое
помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением
случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания
соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.
- Предметом залога является имущество, имеющее
значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для
общества.
- Залогодатель - физическое лицо в установленном
порядке признано безвестно отсутствующим.
- Заложенное имущество является предметом
предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный
порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы
реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и
последующим залогодержателями не предусмотрено иное.
- Имущество заложено в обеспечение исполнения разных
обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда
соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен
внесудебный порядок обращения взыскания.
- Законом могут быть предусмотрены иные случаи, в
которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке
не допускается.
Порядок обращения
взыскания на заложенное имущество - внесудебный порядок (ст. 349 ГК РФ).
Порядок реализации
заложенного имущества (ст. 350.2 ГК РФ)
- При реализации заложенного имущества, не
относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация
заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда
судебный пристав - исполнитель обязан направить не позднее чем за десять
дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по
основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и
месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов,
проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке,
обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.
- При реализации заложенного имущества, не
относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения
суда или с торгов, проводимых при обращении взыскания на это имущество во
внесудебном порядке, организатор торгов объявляет их не состоявшимися в
случаях, если:
- На торги явилось менее двух покупателей.
- На торгах не сделана надбавка против начальной
продажной цены заложенного имущества.
- Лицо, выигравшее торги, не внесло покупную цену в
установленный срок. Торги должны быть объявлены несостоявшимися не
позднее чем на следующий день после того, как имело место какое-либо из
указанных обстоятельств.
- Залогодержатель и залогодатель вправе выступать
участниками торгов, проводимых на основании решения суда или при обращении
взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. В случае, если
залогодержатель выиграл торги, подлежащая уплате им покупная цена
зачитывается в счет погашения обязательства, обеспеченного залогом. В
течение десяти дней после объявления торгов несостоявшимися
залогодержатель вправе приобрести по соглашению с залогодателем заложенное
имущество, не относящееся к недвижимым вещам, и зачесть в счет покупной
цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению
применяются правила о договоре купли-продажи. Если соглашение о
приобретении имущества залогодержателем не состоялось, не позднее чем
через месяц после первых торгов проводятся повторные торги.
Удержание
имущества должника. Это один из новых способов обеспечения исполнения обязательства. Кредитор,
у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному
должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по
оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других
убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет
исполнено. Например, перевозчик, по общему правилу, вправе удерживать
переданные ему для перевозки грузы и багаж в обеспечение причитающихся ему
провозной платы и других платежей по перевозке (п. 4 ст. 790 ГК). Аналогичным
правом обладает подрядчик в отношении результата работ и находящегося у него
имущества заказчика в случае неисполнения заказчиком обязанности уплатить
установленную цену либо иную сумму, причитающуюся подрядчику (например,
экономию) в связи с выполнением договора подряда (ст. 712 ГК).
Требования кредитора, удерживающего вещь,
удовлетворяются из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренном законом для
удовлетворения требований, обеспеченных залогом.
Поручительство.
За последние годы этот способ обеспечения исполнения обязательства
претерпел значительные изменения. Согласно ст. 361 ГК по договору
поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за
исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении
или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством
обязательства поручитель и должник, по общему правилу, отвечают перед
кредитором солидарно (п. 1 ст. 363 ГК).
Банковская
гарантия. Это неизвестный ранее отечественному законодательству способ обеспечения
исполнения обязательств, который приобрел особое значение в условиях рынка. В
силу банковской гарантии банк, иная кредитная или страховая организация (гарант)
дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство
уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями
даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром
письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК).
В зависимости
от оснований реализации платежей по
банковским гарантиям последние подразделяются:
1) на условные
– предполагают, что требование бенефициара к гаранту подлежит
удовлетворению только в том случае, если бенефициар предоставит судебное
решение или иное доказательство ненадлежащего выполнения принципалом своих
договорных обязательств;
2) безусловные
(гарантии по первому требованию) – предполагают, что гарант производит платеж против
простого первого требования бенефициара, даже если оно не подтверждено
доказательствами ненадлежащего выполнения принципалом своих договорных
обязательств. Именно этот вид банковской гарантии регулируется нормами ГК (ст.
374, п. 2 ст. 376 ГК).
По иным
основаниям банковские гарантии подразделяются, в частности, на отзывные и
безотзывные. Главное отличие безотзывной банковской гарантии от отзывной
состоит в том, что при ней обязательство гаранта не может быть изменено или
отменено без согласия бенефициара.
В деле
применения банковской гарантии важное практическое значение, наряду с нормами
ст. 368–379 ГК, имеют некоторые подзаконные нормативные правовые акты, в
частности Административный регламент Федеральной таможенной службы по
исполнению государственной функции по ведению реестра банков и иных кредитных
организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных
платежей, утвержденный приказом ФТС России от 07.12.2006 № 1281.
Задаток. Согласно п. 1
ст. 380 ГК задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из
договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой
стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.
Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в
письменной форме (п. 2 ст. 380 ГК), в связи с этим задаток одновременно служит
и доказательством заключения договора, и средством обеспечения его исполнения.
Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается
у другой стороны. В противном случае сторона, получившая задаток, возвращает
другой стороне двойную сумму задатка.
Вопросы по
теме.
1. Неустойка как способ обеспечения исполнения
обязательств
2. Задаток и удержание как способы обеспечения
исполнения обязательств
3. Залог как способ обеспечения исполнения
обязательств
4. Поручительство и независимая гарантия как
способы обеспечения исполнения обязательств
5. Основания и способы прекращения обязательств
Интернет ссылки:
1."Гражданский
кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от
09.03.2021) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/2c2e81117b105ac5
2. Федеральный закон "О ломбардах" от 19.07.2007 N 196-ФЗ (последняя
редакция) ссылка-----
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_70009/
3. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от
21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/#dst0
3. ВС разъяснил
нюансы обращения взыскания на заложенное имущество при неисполнении основного
обязательства ссылка ------ https://www.advgazeta.ru/novosti/vs-razyasnil-nyuansy-obrashcheniya-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushchestvo-pri-neispolnenii-osnovnogo-obyazatelstva/
4. О порядке
взыскания заложенного имущества в судебном порядке ссылка
- http://prokuratura-kirov.ru/vopros/vrga/detail.php?ID=45077
Для изучения :
ГК РФ Статья 349.
Порядок обращения взыскания на заложенное имущество
(в ред.
Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)
|
Перспективы и
риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации,
связанные со ст. 349 ГК РФ |
1. Обращение взыскания на заложенное
имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и
залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на
заложенное имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок
обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить
в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае
дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное
имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не
докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета
залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не
были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
При обращении взыскания и реализации заложенного
имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые
для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому
причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их
возмещения.
2. Удовлетворение требования
залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во
внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с
залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.
3. Взыскание на предмет залога может
быть обращено только по решению суда в случаях, если:
предметом залога является единственное
жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за
исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения
взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;
предметом залога является имущество,
имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность
для общества;
залогодатель - физическое лицо в
установленном порядке признано безвестно отсутствующим;
заложенное имущество является предметом
предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок
обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного
имущества, если соглашением между предшествующим и последующим
залогодержателями не предусмотрено иное;
имущество заложено в обеспечение
исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением
случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен
внесудебный порядок обращения взыскания.
Законом могут быть предусмотрены иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное
имущество во внесудебном порядке не допускается.
Соглашения, заключенные с нарушением требований
настоящего пункта, ничтожны.
4. Стороны вправе включить условие о внесудебном порядке
обращения взыскания в договор залога.
5. Соглашение об обращении взыскания во внесудебном
порядке на заложенное имущество должно быть заключено в той же форме, что и договор залога этого имущества.
6. Обращение взыскания на предмет
залога по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд допускается в порядке, установленном законодательством о нотариате и законодательством Российской Федерации об исполнительном
производстве, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником
обеспеченного залогом обязательства, если договор залога, содержащий условие об
обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, удостоверен
нотариально.
7. Соглашение об обращении взыскания на
заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержать указание на один
способ или несколько способов реализации заложенного имущества, предусмотренных
настоящим Кодексом, а также стоимость (начальную продажную цену) заложенного
имущества или порядок ее определения.
В случае, если соглашение об обращении взыскания на
заложенное имущество предусматривает несколько способов реализации заложенного
имущества, право выбора способа реализации принадлежит залогодержателю при
условии, что соглашением не предусмотрено иное.
8. Если обращение взыскания на заложенное имущество
осуществляется во внесудебном порядке, залогодержатель или нотариус, который
производит обращение взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством о
нотариате, обязан направить залогодателю, известным им залогодержателям, а
также должнику уведомление о начале обращения взыскания на предмет
залога.
Реализация заложенного имущества допускается не ранее чем
через десять дней с момента получения залогодателем и должником уведомления
залогодержателя или нотариуса, если иной срок не предусмотрен законом, а также
если больший срок не предусмотрен соглашением между залогодержателем и
залогодателем. В случаях, предусмотренных банковским законодательством, реализация заложенного движимого
имущества может быть осуществлена до истечения указанного срока при
существенном риске значительного снижения стоимости предмета залога по
сравнению с ценой реализации (начальной продажной ценой), указанной в
уведомлении.
Комментарии
Отправить комментарий